국민연금과 기초연금 같이 받으면 얼마나 감액될까? 직접 계산해본 결과

평생 성실하게 국민연금을 납부해 오신 분들이라면 은퇴 후 받게 될 연금액에 기대가 크실 겁니다. 그런데 최근 "국민연금을 많이 받으면 기초연금이 깎인다"는 소식을 듣고 억울해하시는 분들이 정말 많습니다.

 

저도 처음에 이 제도를 접했을 때 "성실하게 낸 사람만 손해 아닌가?"라는 생각이 들었는데요. 직접 관련 규정을 공부하고 계산해 보니, 정확한 감액 기준을 아는 것만으로도 막연한 불안감을 해소할 수 있었습니다.

 

오늘은 2026년 기준, 국민연금 연계 감액 제도가 어떻게 운영되는지 제가 직접 계산해 본 결과를 바탕으로 아주 쉽게 설명해 드리겠습니다.

---

1. 왜 국민연금을 받으면 기초연금을 깎나요? (연계감액 제도)

먼저 명칭부터 정확히 알 필요가 있습니다. 이를 '국민연금-기초연금 연계감액 제도'라고 부릅니다. 기초연금은 상대적으로 형편이 어려운 어르신들을 돕기 위한 복지 성격이 강하다 보니, 국민연금을 일정 금액 이상 받는 분들은 국가 지원을 조금 줄이겠다는 취지입니다.

물론 우리 입장에서는 아쉬운 제도지만, 무조건 다 깎는 것은 아닙니다. 특정 기준을 넘을 때만 발생하기 때문에 내가 그 대상인지 확인하는 것이 첫 번째 순서입니다.

2. 2026년 기준, 감액이 시작되는 '선'은 어디일까?

가장 궁금해하시는 부분이죠. 핵심은 '국민연금 수령액이 기초연금액의 150%를 넘느냐'에 달려 있습니다.

• 기준점: 2025년 기초연금액(약 34.3만 원)의 1.5배인 매달 약 51.4만 원이 기준입니다.
• 감액 대상: 내가 받는 국민연금이 매달 51만 4천 원을 넘는다면, 기초연금은 조금씩 줄어들기 시작합니다.
• 최대 감액 폭: 아무리 많이 감액되어도 기초연금의 50%까지는 보장해 주니, 아예 못 받게 될까 봐 걱정하실 필요는 없습니다.

3. 직접 계산해 본 실전 사례 (A 어르신 이야기)

이해가 쉽도록 국민연금을 매달 70만 원씩 받고 계시는 A 어르신의 사례를 직접 계산해 보겠습니다.

구분	금액 (2026년 예상)	비고
A 어르신의 국민연금	700,000원	기준액(51.4만) 초과
기초연금 원액	343,510원	감액 전 금액
연계감액 적용액	- 약 62,000원	국민연금 연계 감액
최종 기초연금 수령액	약 281,510원	실제 받는 금액

위 표에서 보듯, 기초연금이 약 6만 원 정도 줄었지만 전체 수령액(약 98만 원)은 국민연금만 받는 것보다 훨씬 많습니다. 즉, "연금을 더 내서 손해"라는 말은 사실이 아니며, 전체 소득은 무조건 늘어나는 구조입니다.

4. 감액을 피하거나 줄일 수 있는 '체크포인트'

현실적으로 이미 받고 있는 연금을 조절하기는 어렵지만, 아래 두 가지는 반드시 체크해야 합니다.

1. 부부 수급자 감액: 부부가 함께 기초연금을 받는다면 연계감액과 별개로 20%가 추가로 감액됩니다. (합산 소득인정액 기준)
2. 소득역전방지 감액: 기초연금을 받아서 오히려 선정기준액(228만 원)보다 수입이 많아지는 경우, 그 차액만큼을 조정하는 제도입니다.

---

마치며: 모르면 손해, 알면 든든한 노후

직접 계산해 보니 생각보다 감액 폭이 무섭기만 한 수준은 아니라는 점, 확인하셨나요? 국가 제도는 복잡해 보이지만 하나씩 뜯어보면 우리가 챙길 수 있는 권리가 보입니다.

다음 글에서는 <기초연금 신청 전, 재산 산정에서 무조건 빠지는 '효자 항목' 3가지>를 정리해 드릴 예정입니다. 재산이 조금 많아서 고민이신 분들이라면 놓치지 마시고 구독과 공감 부탁드립니다. 궁금한 점은 댓글로 남겨주시면 제 경험을 담아 답변해 드릴게요!

#기초연금 #국민연금 #연계감액 #2025년기초연금 #기초연금감액 #기초연금수급자격 #연금계산 #노령연금 #기초연금선정기준액 #부부감액

---